銀行不主動告訴你的事

《30雜誌》作者:王妍文   2012-09-01   
銀行存款規矩多，想要不吃虧，就得先搞清楚以下3件銀行不會主動告訴你的事。

　 存入銀行多少錢，利息全都跟著計息？     錯！

　 不管怎麼存，利息都差不多？     錯！

　 把錢存銀行，銀行還要跟你收利息？     對！

　 一疊鈔票存進銀行，看似簡單不過，實則大有學問，民眾想從銀行賺到理想利息還真不容易，一不小心還可能存錢變負債。想要透過儲蓄提升獲利能力，就要先懂銀行的遊戲規則，才能存出大未來！

其實你不知道
銀行儲蓄萬元才起息
　 跟銀行借錢，每一塊錢都需付利息；但你以為，把錢存在銀行，每一塊錢也都可以獲得利息？答案是，想得美！

　 根據消基會的統計，包括華南銀行、彰銀等7 家銀行在內（詳見右頁附表），一般人慣常使用的活期儲蓄帳戶，存款起息點設定在1 萬元；換句話說，如果帳戶中的存款不足1 萬元，就得跟利息說拜拜。

　 另外，也有銀行規定「計息以百元為單位」，也就是說，當你好不容易存款超過1 萬元，拿到計息資格後，每超過100 元，銀行才會計息給你，像是存款1 萬99元，是以1 萬元為計息基礎，零頭99 元並沒有利息。

　 雖然現在活期儲蓄存款的利率僅0.33%，1 萬元存1年的利息只有33 元，看起來並不多，但也足夠讓自己喝杯清涼冷飲，掃除工作、生活壓力上的煩悶。

　 想避免被銀行A 走利息，理財專家莊奕婷建議，可以將幾個較少使用的帳戶統整，對存款做有效管理。

其實你可以
活期自動轉定存 利息不浪費
　 存款利率0.33% 與1.37% 的帳戶，你會選哪一個？

　 大部分人一看都知道要選擇後者，但是真正存款時，卻都不自覺把錢留在利率0.33% 的帳戶中，這是因為銀行不會主動告訴你，利用「活期自動轉存定存」功能，就能讓利息倍數翻揚。

　 大部分人的儲蓄習慣可分2 種，一是要花錢時，直接從薪資帳戶中支用，剩下的錢就存薪資戶頭慢慢累積；一種是每個月將固定存款金額撥到另一個帳戶中儲蓄，等到積累成一大筆錢後，才開始定存或是投資。

　 不管前者或後者，大多數時間都是把錢留在利率只有0.33% 的帳戶，但其實只要跟銀行約定，啟動「活期自動轉存定存」功能，定期將存款轉到利率有1.37% 的定存帳戶中，就能增加利息成長的速度。

　 所謂「活期自動轉存定存」，就是你可以在帳戶中設定，當活存超過一定金額，就由銀行自動幫你轉成定存，不管是5 萬還是10 萬元、想採用機動或固定利率、每筆錢要存多久、如何領息等，都可一次設定完成。

　 莊奕婷建議，設定時，定期存款期限適合選擇短期，以1 年為最佳，一方面，1 年期與5 年期存款利率差異不大，另一方面，也便於採用迴圈式存錢法，也就是說，若每季都存入一張1 年期的定存單，等１年下來，手中就會有4 張定存單。

　 這樣一來，不管哪一季有急用時，都可隨時取出快到期的定存單，若不需用錢，也可將到期的存款連同利息，和手頭上的餘錢接著轉存，讓存款放在小利息帳戶中的時間縮到最短。

其實你要小心
啟動定存質借 銀行變債主
　 當你在銀行中存了一大筆錢，有沒有可能還反過來欠銀行錢？在銀行功能愈來愈多的情況下，一個不小心，就會讓你的銀行變成你的債主。

　 如果你在帳戶中設定自動扣繳水電、瓦斯、電話、投資理財費用，在該銀行也擁有定存，那就要小心了。

　 當上述各公司在帳戶中扣不到錢時，銀行將會「自動」轉帳支付帳單，然後跟你收利息。沒看錯，是「自動」。

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